TransferGo logo
Надіслати гроші
Ipoteka-v-Polshchi-dlia-ukraintsiv-transfergo

Іпотека в Польщі для українців

Часто українці, які планують залишитись у Польщі надовго, замислюються про придбання власного житла у кредит замість того, щоб платити за оренду квартири. Чи доступна іпотека в Польщі для українців та як її оформити, сьогодні розповість сервіс TransferGo.

Іпотека у Польщі: основні положення

Польське законодавство регулює сферу іпотечного кредитування лише взагалі. Тому вимоги та умови оформлення кредиту у банків можуть відрізнятися та змінюватись в залежності від економічної ситуації в країні.

Узагальнюючи банківські пропозиції щодо іпотечного кредитування, можна зазначити таке:

– іпотеку можна взяти для будівництва будинку чи прибудови, купівлі чи ремонту квартири, будинку, купівлі земельної ділянки чи гаража;

– початковий внесок у розмірі мінімум 10-20% від загальної вартості нерухомості;

– термін погашення кредиту варіюється від 5 до 30-35 років.

Щомісячна сума, яку необхідно сплачувати за іпотечним кредитом, залежить від наступних процентних ставок:

  • RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) – власне річна відсоткова ставка.
  • WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) – це відсоткова ставка, за якою банки надають кредити іншим комерційним банкам. Вона систематично коригується, тому впливає на розмір щомісячного платежу. До кінця 2021 року ставка WIBOR була стабільною. Але з початку 2022 року вона стала стрімко зростати, що значно вплинуло на відсотки за іпотечними кредитами. Платежі збільшилися від кількох сотень до кількох тисяч злотих.
  • Маржа – постійна складова, встановлюється банком під час видачі кредиту, залежить від суми кредиту, обсягу індивідуального вкладу та купівлі додаткових товарів із пропозицій банку.

Банки пропонують оформити кредит за фіксованою або плаваючою відсотковою ставкою. Фіксовану процентну ставку можна використовувати лише протягом 5 років. Яка вигідніша – важко сказати. Все залежить від ставки WIBOR, яка коригується кілька разів на рік.

Вимоги до українців, які хочуть оформити іпотеку у Польщі

Для кожного банку головне – переконатися, що клієнт може вносити платежі за кредитом. Банк ретельно перевірятиме документи, що підтверджують наявність легального стабільного доходу відповідного рівня, а також інші обставини, що впливають на платоспроможність: контракти на роботу, карти побиту, наявність інших кредитів, кількість членів сім’ї на утриманні. Крім того, банк вивчатиме кредитну історію, якщо вона є.

 Більше шансів отримати кредит у власників Карти сталего побиту та Довгострокового резидента ЄС. Іпотеку оформлюють і українцям, які мешкають за тимчасовою посвідкою на проживання. Основна вимога банків – карта побиту має діяти ще мінімум 1 рік.

Згідно з польським законодавством у деяких випадках іноземцю може знадобитися дозвіл на купівлю нерухомості. Це стосується насамперед придбання нерухомості у прикордонних районах, а також придбання сільгоспоб’єктів, земельних ділянок та приватних будинків. Процес отримання дозволу триває понад пів року. Важливо звернути увагу на це під час придбання будинку чи сегмента (таунхауса), оскільки у певних випадках потрібно право викупу прилеглої землі. Банки зазвичай не погоджуються чекати на цей дозвіл, тому такі варіанти краще не розглядати. Докладніше про дозвіл на купівлю нерухомості можна прочитати тут.

Основний пакет документів для подання заявки на іпотеку включає:

– паспорт та карта побиту;

– прописка;

– PESEL;

– підтвердження джерела доходу (банківська виписка за 6-12 місяців; трудовий договір, що діє ще як мінімум рік; для підприємця – довідка про доходи за 1-2 роки, довідка про сплату податків тощо).

Рішення про видачу кредиту зазвичай ухвалюється протягом 2-3 тижнів.

Також потрібно бути готовим до додаткових витрат. Наприклад, потрібно буде сплатити податок на цивільно-правові дії у розмірі 2% вартості нерухомості при купівлі на вторинному ринку.

Також покупець має замовити незалежну оцінку ринкової вартості нерухомості (operat szacunkowy). На підставі оцінки банк встановить розмір маржі, а також буде прораховано страховку. Часто банк радить фірму, де можна замовити незалежну оцінку. Середня вартість обстеження квартири при оцінюванні коштує від 400 до 650 злотих. Оцінка будинку коштує близько 1000 злотих.

Послуги нотаріуса обійдуться ще близько 2000 злотих. Слід пам’ятати, що відвідування нотаріальної контори може тривати 2 години й більше, оскільки нотаріус повинен прочитати весь договір. Якщо покупці не володіють польською вільно, то обов’язково має бути перекладач. Його послуги також потрібно сплатити.

При купівлі квартири в будинку, що будується, до нотаріуса доведеться йти двічі, тому що в такому випадку підписується два договори. Перший – договір про наміри (umowa deweloperska), оскільки будинок ще у процесі будівництва. Після здачі в експлуатацію та отримання ключів від квартири – договір передачі права власності на житло (akt prawa wlasności). Покупець оплачує послуги нотаріуса двічі.

Також потрібно буде придбати страховку на нерухомість. Якщо житло тільки будується, то банк вимагатиме додаткову страховку за підвищений ризик.

Калькулятори для розрахунку іпотечних платежів польських банків:

З питань оформлення іпотеки можна звернутися до іпотечного брокера. Він допоможе розібратися у пропозиціях різних банків та підтримає на кожному етапі.

Як українцю купити автомобіль у Польщі, читайте тут.

Важливі моменти при оформленні іпотеки

Після оформлення іпотеки необхідно подати заяву до суду на отримання офіційного права власності на нерухомість (присвоєння номера księgi wieczystej).

До суми кредиту на житло можна додати суму на ремонт, вбудовані меблі, сантехніку, вбудовану побутову техніку. Для цього банк попросить скласти кошторис.

Іпотечний кредит можна рефінансувати, тобто “продати” іншому банку на більш вигідних умовах.

При продажу житла, придбаного в іпотеку, і якщо не планується інша іпотека, протягом перших 5 років від моменту отримання права власності доведеться сплатити податок на прибуток.

Вам може бути цікаво:

Найважче півріччя в українській історії: що змінилося у грошових переказах з-за кордону

Сплата кауції, укладання договору та ціни: найголовніше, що слід знати про оренду житла в Польщі

2022-07-26

Ми робимо світ трохи меншим.

Відправити гроші в ці країни:

Приєднуйтесь до 2 мільйонів наших клієнтів, що здійснюють вигідні грошові перекази

Зареєструйтесь безкоштовно