Mein Mitbegründer und ich starteten im Jahr 2012, ohne Geld in unseren Taschen und hatten keine Ahnung von den Herausforderungen, die uns begegnen würden. Aber wir besaßen eine Sache – und das war purer Ehrgeiz. Wir wollten die internationale Geldtransferindustrie komplett erschüttern, indem wir ein einzigartiges Geschäftsmodell mit überlegener Konsumentenerfahrung schaffen. Spulen wir vorwärts bis zum heutigen Tag und das Unternehmen hat bereits die £5 Millionen Umsatzmarke übertroffen und wir wachsen ständig mit unserem fantastischen Team. Und dies ist immer noch der Anfang.

Allerdings war es bisher keine reibungslose Fahrt. Hier ist unsere Geschichte, wie wir die Fallstricke der Fintech-Branche navigierten...

Holprige Anfänge

Alles begann im Jahr 2011, als meine Mitbegründer und ich ein traditionelles Import- / Exportgeschäft etablierten, was bedeutete, dass wir unseren Lieferanten regelmäßige internationale Zahlungen leisten mussten. Damals waren Banken unsere einzige Option und Junge, war es ein Albtraum! Unnötig zu sagen, dass uns bis zu 15-mal mehr für Sieben-Tage-Zahlungen berechnet wurde, als heute, aber es gab auch ein allgemeines Gefühl, dass die Kundenzufriedenheit nicht wirklich von großem Interesse bei den Banken in Großbritannien war.

Eines schönen Tages hatte es eine der britischen Großbanken geschafft, unser Geld nicht nur in das falsche Land zu schicken, sondern auch in der falschen Währung, was bedeutete, dass wir unsere Supply-Chain-Partner verloren hatten, Strafen unterworfen wurden und unsere Glaubwürdigkeit einen heftigen Schlag erlitt.

Nach dieser schmerzlichen Erfahrung kontaktierten wir die Bank bezüglich einer Entschädigung. Infolgedessen erhielten wir einen ziemlich beunruhigenden Brief von der Bank, der im Grunde sagte, dass sie sich einig waren, dass es ihr Fehler war, aber dass es "gegen ihre Politik" war, uns zu kompensieren. Das war der letzte Strohhalm für uns, aber aus dieser Erfahrung wurde TransferGo geboren. Wir wollten dafür sorgen, dass niemand so etwas durchmachen musste. Wir hatten wenig Ahnung von den vielen verschiedenen Herausforderungen, die noch vor uns lagen…

Genehmigungen, Genehmigungen, Genehmigungen

Unsere Reise begann mit Genehmigungen für viele Dinge von vielen Institutionen, die in der Regel eher zögerten, sie zu gewähren (aus vielen Gründen). Wie haben wir es geschafft? Mit unglaublicher Entschlossenheit und keiner geringen Portion an Glück.

Die erste Genehmigung, die wir benötigten, bezog sich auf die Lizenzierung, und es dauerte sechs Monate und fast 30.000 US-Dollar an Investitionen, nur um zu einem Punkt zu kommen, an dem die Regulierungsbehörde begann, unseren Antrag ernst zu nehmen. Es ist vollkommen vernünftig, dass die Regulierungsaufsicht erforderlich ist, um mit dem hart verdienten Geld der Verbraucher umzugehen. Allerdings reicht ein grünes Licht von der Regulierungsbehörde, das Ihr Unternehmen den Vorschriften entspricht, nicht aus. Sie müssen auch Ihre Geschäftsidee an Banken verkaufen, um ein spezielles umzäuntes Konto zu erhalten, da Sie Geld Ihrer Kunden halten, ohne das Sie nicht lizenziert werden können. Nach sechs Monaten des regulatorischen Prozesses mussten wir dann etwa vier Monate damit verbringen, eine Bank zu finden, die mit uns arbeiten konnte - 99% von ihnen sagten uns ab.

Das Erlangen der Genehmigung von der Regulierungsbehörde erschien zu diesem Zeitpunkt bereits wie eine triviale Übung, wenn man bedenkt, dass wir auch die Erlaubnis von einer Bank erhalten mussten, um ihren wettbewerbsorientierten Markt zu betreten. Es war nur aufgrund persönlicher Verbindungen in einigen innovativen skandinavischen Banken (und wie üblich viel Glück), dass wir in der Lage waren, dieses schwer fassbare Konto zu sichern, um Operationen zu starten. Es kam zu einem Punkt, an dem eine Bank von ihrer üblichen Praxis abschweifen musste und einen offiziellen Brief herausbrachte, der sagte, dass sie uns bezahlen würden, vorausgesetzt, dass wir eine Lizenz erhalten haben. Es versteht sich von selbst, dass dies kaum etwas ist, was Banken noch tun, aber fast ein Jahr später und mit völlig erschöpften persönlichen Ersparnissen, konnten wir den Betrieb aufnehmen. Dennoch scheint etwas falsch mit diesem Prozess zu sein, glauben Sie nicht?

Wir hatten keine Ahnung, dass es noch lange nicht vorbei war

Nach zwölf Monaten verdoppelten wir uns in jedem Quartal, bekamen ein tolles Feedback von unseren Kunden und es fühlte sich an, als würde alles in Ordnung sein. Dann aber an einem schönen Sommertag, erhielten wir noch einen anderen unerwarteten, aber potenziell tödlichen Brief von einer großen britischen Bank. Er informierte uns darüber, dass sie beschlossen hatten, unsere Geschäfts- und Privatbankkonten abzuschalten. Dies würde innerhalb von drei Monaten in Kraft treten und wir sollten sie nicht zur Klärung kontaktieren, weil ihre Entscheidung endgültig war. Zu diesem Zeitpunkt war es die einzige britische Bank, mit der wir Konten hatten, und deshalb hatten wir effektiv 90 Tage Zeit, um unser Geschäft zu retten. Nur um klar zu stellen, wir waren ein lizenziertes, voll kompatibles Finanzinstitut mit jedem Recht, in Großbritannien zu operieren. Wieder war es "nicht in der Politik der Bank", objektive Gründe zu formulieren, oder irgendeine Art von Vernunft. Sie haben es getan, weil sie es konnten.

Das 90-Tage-Fenster, eine starke Risikomanagement-Geschichte und (noch einmal) Start-up-Glück waren die Hauptfaktoren, die uns halfen, das Unternehmen zu retten, indem wir eine andere Bank fanden, die bereit war, uns ein Konto zu eröffnen. Gleichzeitig mussten rund 70% unserer britischen Wettbewerber ihren Geschäftsbetrieb einstellen, weil sie 14-tägige Mitteilungen erhalten hatten. Es scheint, dass der Unterschied zwischen Leben und Tod, in geschäftlicher Hinsicht, tatsächlich 76 Tage betragen kann. Das Gehen auf dünnem Eis kann zuweilen anstrengend und deprimierend sein, aber am Ende des Tages war es die Mühe wert, denn unser Geschäft hat einen bedeutenden Einfluss auf das Leben unserer Konsumenten.

Familien helfen, die Mittelschicht zu erreichen

Es gibt viele Tech-Unternehmen da draußen, von denen die meisten unser Leben in irgendeiner Weise verbessern. Einige von ihnen ermöglichen es uns, Momente mit Freunden und Familie zu teilen; einige von ihnen helfen uns, unsere Autos bequemer zu parken; einige von ihnen erhöhen sogar den Nutzen unserer Haustiere in irgendeiner Weise. Mit Fintech-Innovationen können Sie den Menschen zu mehr Wohlhaben verhelfen, was, wenn Sie mich fragen, kein schlechtes Leitbild ist. Nehmen wir unsere Verbraucher als Beispiel.

Im Durchschnitt schickt ein Arbeiter in Europa rund 12.000 US-Dollar zurück, was ein zusätzliches Mindestgehalt für ihre Lieben bedeutet. Das Geld der Migranten ist unglaublich wichtig, wenn man bedenkt, dass ihre Familien zu Hause im Durchschnitt nur etwa 20.000 US-Dollar pro Jahr verdienen. Dieses Geld stellt den Unterschied dar, zwischen knapp über die Runden kommen und dem Eintritt in einen bürgerlichen Lebensstil. Nur ein paar Jahre nachdem unsere Reise begann, können Migranten jetzt mehr als 90% ihrer Geldtransferkosten sparen und können das Geld an ihre Familien am selben Werktag schicken, was ein großer Schritt vorwärts ist und wir sind sehr aufgeregt, ein sinnvoller Teil dieser Transformation zu sein.

Dieses Beispiel zeigt genau, wie wichtig die Auswirkungen einer Fintech-Innovation auf das Leben des durchschnittlichen Mannes oder der Frau sein können. Ähnliche Transformationsgeschichten konnten in verschiedenen Vertikalen artikuliert werden, darunter: Kreditvergabe, Investition, Innovationen in der Versicherung usw. Leider haben wir aus zahlreichen vertraulichen Gesprächen, die wir mit anderen Start-ups geführt haben, erfahren, dass sie immer noch die gleichen Hürden nehmen müssen, die wir am Anfang durchlaufen mussten.

Es geht bergauf

Positiv gesehen gab es in den letzten paar Jahren vielversprechende Veränderungen. Aufstrebende Fintech-Unternehmen haben gezeigt, dass die Zufriedenheit der Verbraucher wichtiger sein kann als die Gründung von Monopolen. Die Regulierungsbehörde hat auch erkannt, dass neu nicht unbedingt riskant bedeutet. Innovative Banken schauen nach Telcos als Beispiel für eine erfolgreiche Neuerfindung, die im Laufe des letzten Jahrhunderts durchgeführt wurde, und erkennen, dass viele neue Marktteilnehmer tatsächlich gute Perspektiven haben und mehr Geschäfte zu Banken auf überschaubarer Risiko-Ebene bringen. Deshalb sind die Banken offener für eine Partnerschaft als je zuvor. Seit unserer Markteinführung haben wir unser Bankpartner-Netzwerk erfolgreich auf über 30 globale Bankmarken erweitert. Sie sind unsere Partner geworden, die uns über die Weihnachtszeit teure Schweizer Schokolade schicken und sich bei uns als einen geschätzten Partner und Kunden bedanken. Was für eine Transformation?!

Unglaublich unterstützende Beschleuniger, wie Level39 (unser Zuhause in London), und Fintech Innovationsorganisationen, wie Innovate Finance (von denen wir ein stolzes Gründungsmitglied sind), haben eine wichtige Rolle bei der Unterstützung von entschlossenen Unternehmern gespielt, die durch harte Zeiten gehen und es ihnen ermöglichen, einige erstaunliche Fintech Innovationen zu gestalten. Die Bewegung wird jeden Tag stärker.

Zusammenfassend lässt sich feststellen, dass Fintech trotz der jüngsten positiven Veränderungen immer noch eine Branche sein kann, in der Sie zu klein sein können, um zu innovieren. Das muss sich ändern, denn dieses Jahrzehnt wird wahrscheinlich die größte finanzielle Transformation seit der Entstehung der traditionellen Banken erleben, und bringt Wohlstand für Millionen von Menschen rund um den Globus. Der Motor für die Transformation werden neue Markt-Herausforderer sein, die das System Nische für Nische zu einem Zeitpunkt stören und mit den innovativeren etablierten Spielern zusammenarbeiten werden. Historisch gesehen, wurden unsere Leben durch neue große Ideen von kleinen, entschlossenen Teams verändert. Lassen Sie uns dafür sorgen, dass Fintech keine Ausnahme ist.

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