Virement international Caisse d’Épargne: Démarches et tarifs appliqués

Vous découvrirez dans cet article tout ce que vous devez savoir pour faire un virement international avec succès à la Caisse d’Épargne. Le focus sera donc sur les spécificités des transactions émises en devises ou en monnaie locale entre la banque et ces partenaires / succursales hors de la zone SEPA. Frais de virement, taux de change, démarches et délais sont autant d’informations essentielles pour choisir entre la banque traditionnelle de France et TransferGo, votre opérateur bancaire spécialisé dans les virements internationaux rapides. 

Le virement international est le premier recours si vous désirez épargner hors de votre pays de résidence ou envoyer de l’argent à l’extérieur. Et la Caisse d’Épargne est l’une des banques traditionnelles de France offrant des services de qualité dans le secteur. Avec plus de 36 millions de clients dans le monde, des agences partout en France et un réseau tentaculaire de partenaires sur le globe, elle garantit la complétion certaine de votre transaction. La question reste de savoir si les tarifs appliqués sont à votre avantage et si les démarches pour réaliser votre virement international sont les plus libératrices. 

Frais de virement international Caisse d’Épargne 

Avant de donner les détails des frais de virement international de la Caisse d’Épargne, il semble nécessaire de clarifier l’expression. Encore appelé virement non SEPA, le virement international prend en compte le versement ou le débit entre un compte de la Caisse d’Épargne et un autre situé en dehors de la zone SEPA. 

L’opération peut être faite en euro ou en devise. Elle implique par conséquent l’intervention de plusieurs acteurs et peut entraîner des frais autres que ceux affichés par votre structure bancaire. Ces frais représentent généralement la part des autres acteurs financiers intervenus pour l’effectivité du virement. Les frais de virements internationaux varient d’une agence de la Caisse d’Épargne à une autre, d’une région à une autre. Ils diffèrent aussi selon que vous soyez l’émetteur du virement ou son bénéficiaire. Ici, vous trouverez les frais de virement internationaux appliqués par la Caisse d’Épargne depuis le 1ᵉʳ janvier 2024. Utilisés à titre référentiel, ils offrent une photo rapide pour une estimation réaliste du coût de votre virement vers l’étranger. 

Frais d’émission d’un virement international Caisse d’Épargne 

Si vous émettez un virement international en euros, la Caisse d’Épargne perçoit : 

• Une commission proportionnelle de  0,10 %  du montant en euro avec une valeur minimale facturée de 23 euros ; et,
• Des frais de correspondance à la charge de l’émetteur s’élevant à 25 euros.

Si vous émettez un virement international en devises, la Caisse d’Épargne facture : 

• Une commission proportionnelle de  0,10 %  du montant en euro avec une valeur minimale facturée de 23 euros ; 
• Une commission de change de 0,05 % de la contrevaleur en euro du montant du virement avec une valeur minimum facturée de 15 euros ; et ; 
• Des frais de correspondance de 25 euros. 

Si vous émettez un virement inférieur à 150.000 euros à l’endroit d’un compte de la BCP Maroc, la Caisse d’Épargne vous facture une commission de 5 euros. Enfin, les clients optant pour une confirmation d’émission de virement devront payer une somme fixe de 19 euros pour le service. Notons qu’en profitant du parrainage TransferGo, vous pourrez créer un compte et profiter de frais considérablement moins élevés pour vos transferts d’argent internationaux.

Frais de réception d’un virement international Caisse d’Épargne 

En cas de réception d’un virement international en euros ou en devises, la Caisse d’Épargne perçoit les commissions basiques suivantes : 

•  Des frais de transaction de 15 euros par virement ; 
• Une commission de change de 0,05 % du montant, la commission devant être d’au moins 15 euros ; 

En cas d’erreur lors de virement, la Caisse d’Épargne prévoit pour ses clients le paiement de 28 euros de frais d’intervention pour une demande de rejet de fonds, un avis de sort. Vous aurez un montant identique si les coordonnées bancaires sont incorrectes ou absentes de la fiche de virement. Enfin, la banque commerciale prévoit une perception fixe de 19 euros pour confirmer la réception de vos virements internationaux. 

Les options internationales de la Caisse d’Épargne

Les options internationales de la Caisse d’Épargne présentent diverses formules intéressantes pour les voyageurs. Si vous désirez assurer les virements internationaux de votre compte vers d’autres comptes, vous pouvez choisir entre : 

• La formule Voyage ; 
• La formule Séjour ; et, 
• La formule Séjour+

Démarches pour faire un virement international Caisse d’Épargne 

Les informations suivantes sont nécessaires pour envoyer un virement international à la Caisse d’Épargne : 

• Le nom complet du destinataire et son IBAN ; 
• Les coordonnées de la banque réceptrice, le code BIC/SWIFT ; 
• Le montant et la devise du virement ; 
• Le motif de la transaction ; 
•  L’option de règlement des frais de la transaction. 

Pour recevoir un virement international à la Caisse d’Épargne, la banque émettre hors SEPA a besoin des informations suivantes : 

• Les coordonnées de la succursale Caisse d’Épargne hébergeant votre compte (numéros de téléphone, adresse et numéro d’unité) ; 
• Votre numéro de compte ; 
• Le numéro d’institution de la Caisse d’Épargne ; 
• Le numéro d’acheminement ABA pour les virements en provenance des États-Unis ; 
•  Le code BIC/SWIFT de la Caisse d’Épargne.

Une fois les informations à fournir en votre possession, vous disposez de deux méthodes pour faire votre virement international à la Caisse d’Épargne : l’application et le guichet.

Démarches du virement en ligne Caisse d’Épargne 

Pour réaliser un virement en ligne, accédez à votre espace client par le biais de l’application. Dans le menu, cliquez sur « Mon compte / Virement / Effectuer un virement ». Ajoutez votre bénéficiaire ou ses coordonnées s’il est nouveau. D’après la formule standard, vous recevrez un code de sécurité pour valider l’ajout du nouveau bénéficiaire. Il faut ensuite attendre 72 heures pour réaliser votre virement bancaire. Notons toutefois que l’enregistrement du bénéficiaire est immédiat si vous souscrivez au service Secur’Pass. 

Après avoir choisi et validé le bénéficiaire, vous pouvez continuer la procédure. Il vous reste à préciser le montant, la devise, le motif et la date. Cliquez ensuite sur continuer. Vous recevrez un code de vérification pour valider votre virement international Caisse d’Épargne. 

Démarches du virement en agence

Si le virement international est ordonné par une société ou si vous ne souhaitez pas utiliser l’application mobile, rendez-vous dans votre agence Caisse d’Épargne. Il suffit de fournir à votre conseiller les informations bancaires essentielles mentionnées plus haut et le libellé des devises concernées. Notons ici, que le prix total de la transaction en agence est généralement plus élevé que celui du virement en ligne. 

Délai du virement international Caisse d’Épargne

Lorsque vous procédez à un virement international, l’argent envoyé transite par plusieurs points de relais. Les virements en euros impliquant des succursales de la Caisse d’Épargne impliquent peu d’institutions tierces. Les virements en devises ou avec une banque non-partenaires nécessitent par contre l’intervention de plusieurs parties prenantes. En général, le bénéficiaire entre en possession du montant viré au cours des 3 à 5 jours suivants la validation de l’opération. Ce délai reste cependant indicatif, l’attente pouvant être plus longue en fonction de la région et des spécificités du virement international. Si vous désirez effectuer un virement express, des frais supplémentaires sont facturés. 

Plafond du virement international Caisse d’Épargne 

Le plafond de virement international est déterminé par la banque centrale et peut varier en fonction des usages en vigueur dans les banques régionales destinataires. À la Caisse d’Épargne le plafond journalier de virement international est de 10.000 euros avec un plafonnement de 5.000 euros par transaction. La banque limite les virements internationaux à 20.000 euros par semaine pour un solde envoyé de 25.000 euros par mois. Pour envoyer un montant plus important, rapprochez-vous de votre agence. Notons ici que les virements internationaux ne sont pas pris en compte dans l’estimation de votre plafond de paiements et de retraits mensuels. 

Simplifiez vos virements internationaux avec TransferGo 

Il est commun d’admettre que la Caisse d’Épargne offre de nombreux avantages pour les virements en France. Ses frais restent cependant importants pour les virements internationaux, avec une limitation contraignante du total à envoyer par mois. L’opérateur TransferGo vous propose une alternative raisonnable pour faire des économies en envoyant des montants importants dans la devise de votre choix. 

En ouvrant un compte TransferGo, vous bénéficiez de virements internationaux assujettis au taux de change réel pour les devises courantes. Les paires rares les plus rares comme l’euro/dirham sont soumis à une faible majoration et à des frais doux, largement en dessous des tarifs appliqués par les banques traditionnelles. Leur politique de change vise à rendre les frais de virements 90 % moins chers. Par ailleurs, TransferGo vous garantit la mise à disposition des fonds sous 30 minutes si vous optez pour un transfert rapide. Autrement, le destinataire du virement international entre en possession du montant dans les 24 heures qui suivent. 

Avec TransferGo, vous pouvez faire autant d’opérations que nécessaires par jour avec une limite de 2.000 euros par transaction pour les paiements avec une carte de débit. Autrement dit, vous pouvez envoyer autant que vous le désirez. Enfin, le programme de parrainage de TransferGo permet à sa clientèle de gagner 22 euros pour chaque client que vous leur apportez. 

N’hésitez pas à créer votre compte TransferGo dès maintenant pour profiter de meilleurs tarifs et de délais plus courts chaque fois que vous réalisez un virement international !