Скільки можна перекинути грошей з картки на картку: ліміти та обмеження на перекази

Ліміти на перекази між картками – це те, про що зазвичай згадують, коли вже натрапили на відмову. Давайте розберемося, скільки грошей можна переказати на картку за раз і за місяць, які ліміти встановлюють банки, від чого залежить максимальна сума переказу та що робити, якщо потрібно переказати більше. 

Скільки можна перекинути грошей з картки на картку

Одразу потрібно зазначити головний момент: єдиного ліміту для всіх банків не існує. Закон не встановлює конкретну суму, яку можна переказати з картки на картку. Ліміти визначає кожен банк самостійно.

Нагадаємо, що так було не завжди. З 1 жовтня 2024 року НБУ тимчасово обмежував вихідні перекази між фізичними особами сумою 150 000 грн на місяць. Але з 1 квітня 2025 року регулятор не продовжив це обмеження. Натомість більшість банків підписали Меморандум про прозорість ринку платіжних послуг і ввели власні правила. Тому сьогодні ліміт залежить саме від вашого банку.

Банки зазвичай поєднують кілька видів обмежень:

• разовий ліміт – максимальна сума однієї операції (є не в усіх банків);
• добовий ліміт – скільки можна переказати за день;
• місячний ліміт – найпоширеніший, його рахують з першого до останнього дня календарного місяця;
• ліміт на кількість переказів – навіть якщо сума невелика, кількість операцій теж може бути обмежена.

Максимальна сума залежить від банку, типу картки, пакета обслуговування, рівня ідентифікації клієнта та підтверджених доходів. Тож ліміти в різних банках не однакові, і навіть у межах одного банку вони можуть відрізнятися для різних клієнтів.

Пам’ятайте, що банки регулярно переглядають ліміти. Актуальні умови завжди перевіряйте в застосунку свого банку.

Ліміт переказу з картки на картку ПриватБанку

За даними офіційної сторінки ПриватБанку, ліміти для відправника такі:

• до 100 000 грн на місяць або до 200 переказів на місяць;
• для деяких категорій клієнтів ліміт нижчий – 50 000 грн на місяць.

Для одержувача діють інші обмеження: до 350 переказів і до 1 000 000 грн на місяць по Україні. Якщо гроші надходять через міжнародні сервіси, ліміт становить 399 999 грн і 50 переказів на місяць.

Що важливо знати про розрахунок лімітів:

1. У ліміт входять і перекази з картки на картку, і перекази за реквізитами IBAN (це міжнародний формат номера банківського рахунку).
2. Перекази між вашими власними картками в ліміт не враховуються.
3. Ліміт один на всі картки та рахунки клієнта в банку.

Переказ можна зробити в застосунку Приват24, у веб-версії, у терміналі самообслуговування, в банкоматі або за дзвінком на 3700. На офіційній сторінці наведено загальні місячні ліміти, без окремих сум для різних каналів. Якщо вам потрібні точні умови саме для банкомата, уточніть їх у банку.

Як змінити або підвищити ліміт

Банк дозволяє подати заявку, якщо ваш легальний дохід або заощадження перевищують ліміт, а також якщо ви займаєтеся волонтерською діяльністю. Заявку можна подати в Приват24: коли ви використаєте 50%, 80% або 100% ліміту, застосунок надішле повідомлення з формою. Також можна звернутися на лінію 3700 або в чат «Допомога Онлайн». Банк може попросити підтвердити джерело коштів.

Особливості переказів на картки інших банків

За тарифами ПриватБанку, переказ з картки банку на картку іншого українського банку через його сервіси коштує 0,5% від суми (мінімум 5 грн), а між картками ПриватБанку через канали банку комісії немає. Окремо варто знати: з 5 жовтня 2022 року заборонені міжнародні P2P-перекази (так називають перекази «від особи до особи») з гривневих карток ПриватБанку на картки іноземних банків.

Зверніть увагу, що суми лімітів, комісії та правила для окремих категорій клієнтів можуть змінюватись. Перевіряйте їх на сайті банку та в Приват24.

Обмеження на перекази між картками різних банків

Коли ви переказуєте гроші на картку іншого банку, діють ліміти обох сторін. Банк-відправник перевіряє, чи не перевищено вашу місячну суму та кількість операцій. Банк-одержувач має власні обмеження на надходження. Тому переказ може пройти в одному напрямку й бути відхиленим в іншому.

Комісії встановлює банк-відправник або сервіс, через який ви платите. Приклад ПриватБанку наведено вище, але в інших банках тарифи можуть бути іншими. Точну суму комісії банк зазвичай показує до підтвердження переказу.

Щодо строків зарахування, то якщо переказ здійснюється онлайн, гроші зазвичай надходять на картку майже миттєво. Але банк може затримати операцію для додаткової перевірки.

Переказ можуть відхилити по таким причинам:

• перевищено ліміт за сумою або кількістю операцій;
• на картці недостатньо коштів з урахуванням комісії;
• реквізити введено з помилкою;
• картка прострочена, заблокована або має технічні обмеження;
• система безпеки банку вважає операцію підозрілою;
• одержувач вичерпав власний ліміт на отримання.

Що впливає на ліміти переказів

Ліміт – це не лише «правило банку», а й результат того, що банк знає про вас.

• Верифікація (ідентифікація). Це підтвердження вашої особи за документами. Чим повніше банк вас ідентифікував, тим більше можливостей він відкриває.
• Тип картки та пакет обслуговування. Умови для різних продуктів можуть відрізнятися.
• Фінансовий моніторинг. Так називають перевірку операцій, яку банки зобов’язані проводити для протидії шахрайству та відмиванню грошей. Великі або нетипові перекази можуть потрапити під додаткову увагу.
• Підтвердження походження коштів. Банк може попросити документи: довідку про доходи, договір, виписку чи інший документ, який пояснює, звідки гроші.

Якщо ви підприємець, правила можуть бути іншими. Як працюють виведення коштів із рахунку ФОП на особисту картку, читайте в нашому матеріалі про переказ з рахунку ФОП на картку.

Що робити, якщо потрібно переказати більшу суму

Якщо ліміту не вистачає, є кілька варіантів переказати кошти. Найпростіший з них – підвищити ліміт у застосунку банку: подайте заявку й підготуйте документи про джерело коштів. 

Можна також розділити переказ на кілька операцій, але лише тоді, коли обмежена разова або добова сума. Треба пам’ятати і про місячний ліміт, а також про те, що серія однакових переказів може привернути увагу системи безпеки банку. 

Ще один варіант – переказ через касу відділення банку. Умови залежать від банку, тому уточніть їх заздалегідь. А якщо картки немає під рукою, корисно знати, як зняти гроші без картки ПриватБанку в банкоматі чи в Приват24.

Часті запитання

Скільки можна перекинути грошей з картки на картку за раз?

Єдиної суми для всіх немає. Банки встановлюють разові, добові та місячні обмеження самостійно, а також можуть обмежувати кількість переказів. Приклад: у ПриватБанку для відправника діє місячний ліміт 100 000 грн або 200 переказів.

Який ліміт переказу з картки на картку ПриватБанку?

За даними банку, відправник може переказати до 100 000 грн або до 200 переказів на місяць (для деяких категорій клієнтів – до 50 000 грн). Збільшити ліміт можна через Приват24 або за дзвінком на 3700, якщо є підтверджений дохід чи волонтерська діяльність.

Чи є місячний ліміт на перекази між картками?

Так, у більшості банків саме місячний ліміт є основним. Його рахують за календарний місяць. Перекази між власними картками зазвичай не враховуються, але деталі залежать від банку.

Що робити, якщо переказ перевищує ліміт?

Подайте заявку на підвищення ліміту в застосунку банку, підтвердьте джерело коштів, розподіліть суму за днями (якщо обмежена добова сума) або зверніться у відділення.

Скільки грошей можна переказати з картки на картку, визначає ваш банк. Тому перед великим переказом перевірте ліміти відправника й одержувача, підготуйте підтвердження доходів і залиште трохи часу на можливу перевірку.

А якщо ви перебуваєте за кордоном та хочете підтримати рідних в Україні, для вас є варіант – надіслати гроші в Україну через TransferGo. Цей міжнародний сервіс онлайн-переказів обрали 9 мільйонів користувачів для надсилання коштів додому.

______________

Ця публікація має виключно інформаційний характер і не є юридичною, фінансовою, податковою чи іншою професійною консультацією. Інформація у статті підготовлена ​​з метою загального ознайомлення.

Перед прийняттям будь-яких фінансових рішень рекомендуємо перевіряти актуальні умови та вимоги на офіційних сайтах відповідних установ або звертатись за консультацією до кваліфікованих фахівців.