Ми із партнером запустили TransferGo ще у 2012 році, не маючи грошей та не знаючи про буді-які проблеми, які чекали нас у майбутньому. Єдине, шо було у нас - це величезні амбіції. Ми хотіли внести кардинальні зміни до сфери міжнародних грошових переказів, створивши унікальну бізнес-модель із обслуговуванням клієнтів на найвищому рівні. До теперішнього моменту компанія вже перевершила річний дохід у розмірі 5 млн. фунтів, а наша фантастична команда постійно зростає. І це ще тільки початок.

Тим не менш, це був не зовсім легкий шлях, щоб досягти того, що ми маємо сьогодні. Ми розповімо вам історію про те, як ми подолали всі труднощі сфери Fintech...

Важкий початок

Все почалося у 2011 році, коли ми із партнером почали більш традиційний бізнес у сфері імпорту/експорту, що означало те, що ми регулярно повинні були вносити плату нашим постачальникам шляхом міжнародних переказів. У той час ми могли користуватися тільки послугами банку. Чорт забирай, це був справжній кошмар! Певна річ, за послуги ми платили приблизно у 15 разів більше ніж при нинішніх розрахунках за цілий тиждень, а головне полягало у тому, що для британських банків задоволення потреб їх клієнтів не було особливо важливим.

В один прекрасний день один із найбільших британських банків примудрився відправити наші гроші не тільки в іншу країну, але також і в іншій валюті. Це означало, що ми втратили партнерів з низки поставок, що призвело до виплати штрафів, а довіра до нас занадто постраждала.

Після цієї неприємної події ми спробували вимагати від банку компенсацію за завдані збитки. В результаті, ми отримали від банку досить таки обурюваний лист, в якому говорилося, що банк згоден із тим, що це була його помилка, але компенсація була "проти його правил". Для нас це стало останньою краплею, але внаслідок отриманого досвіду, ми все ж заснували TransferGo. Ми хотіли, щоб ніхто більше не зіткнувся із тим, з чим довелося зіткнутися нам. Ми знали зовсім небагато про різні труднощі, які чекають нас попереду...

Дозволи, дозволи, дозволи

Наша діяльність почалася із того, що нам довелося просити дозвіл на безліч речей у безлічі установ. Здавалося, що вони давали нам ці дозволи без особливого бажання (і з багатьох причин). Як ми подолали цей етап? Все завдяки неймовірній рішучості та великій частці везіння.

Перший дозвіл стосувався ліцензії, що зайняло у нас півроку, і у що ми інвестували близько 30,000 доларів США просто для того, щоб дійти до того рівня, коли регулятивний орган став би серйозно розглядати нашу заяву. Факт контролю регулятивним органом із трудом зароблених грошей клієнтів є абсолютно обґрунтованим. Хоча, недостатньо просто отримати дозвіл від регулятивного органу. Вам також необхідно продати вашу бізнес ідею банку, щоб отримати спеціальний зарезервований рахунок, на якому ви зможете зберігати гроші ваших клієнтів і без якого ви не отримаєте ліцензію. Після шести місяців регулятивного процесу нам довелося витратити близько чотирьох місяців у пошуках банку, із яким ми могли б співпрацювати, оскільки 99% банків відмовили нам.

На той момент отримання дозволу від регулятивного органу здавалося просто звичайною справою, зважаючи на те, що нам також потрібно було отримати дозвіл від банку, щоб увійти до конкурентного ринку. Тільки завдяки особистим зв'язкам у деяких передових скандинавських банках (і, як завжди, завдяки вдачі) ми змогли забезпечити собі цей важкодосяжний рахунок для початку роботи. Все стало на свої місця, коли одному банку довелося відхилитися від звичайної практики та видати нам офіційний лист, де йшлося про те, що ми зможемо почати співпрацю за умови наявності у нас ліцензії. Нема чого й казати про те, що банки навряд погоджуються на співпрацю, але практично через рік, коли ми майже втратили всі особисті заощадження, нам вдалося почати робочий процес. Але все таки щось не те відбувається із цим процесом, ви згодні?

Ми знали небагато, і це були тільки квіточки

Отже, після року нашої діяльності ми подвоювали показники щоквартально, отримуючи відмінні відгуки від клієнтів та розуміючи, що все повинно скластися "на ура". До нашого потрясіння одним прекрасним літнім днем ми отримали лист від великого британського банку. У листі йшлося про те, що вони прийняли рішення закрити наш бізнес та наші особисті банківські рахунки. Рішення повинно було набути чинності через три місяці, і нам не варто було звертатися до банку для отримання будь-яких роз'яснень, оскільки рішення вже було прийнято. На той момент це був єдиний банк, в якому у нас були відкриті рахунки. Отже, у нас було 90 днів на те, щоб зберегти свій бізнес. Хочу повторити те, що у нас була ліцензія, ми представляли собою абсолютно поступливу фінансову установу з усіма правами на здійснення діяльності у Сполученому Королівстві. І знову ж таки, згідно із "правилами політики банку", нам не мали озвучувати будь-які об'єктивні причини такого рішення або, звісно, що-небудь інше. Банк учинив із нами таким чином через те, що він володів такими повноваженнями.

Період у 90 днів, потужна історія управління ризиками і (знову ж) вдача стартапу стали головними факторами, які допомогли нам зберегти компанію завдяки тому, що ми знайшли новий банк, який був готовий відкрити для нас рахунок. У той же час близько 70% наших британських конкурентів полишили свою справу через те, що вони отримали повідомлення усього за 14 днів до набуття чинності рішення. Здається, що в рамках бізнесу різниця між життям та смертю може скласти 76 днів. Ходіння по лезу ножа може часом бути втомлюючим та обтяжливим, але в результаті, це було варте того, оскільки наш бізнес відіграє важливу роль у житті наших клієнтів.

Допомога сім'ям у входженні до середнього класу

Існує безліч технологічних компаній, більшість з яких у деякій мірі покращують наше життя. Деякі дозволяють поділитися моментами із життя з друзями та членами сім'ї, інші допомагають припаркувати автомобіль більш зручним способом, а існують і такі, які у деякій мірі збільшують користь від наших домашніх вихованців. Інновації Fintech допоможуть вам надати допомогу людям, які можуть стати більш процвітаючими, що (відповім на випадок, якщо ви мене запитаєте) є хорошим вчинком. Для прикладу візьмемо наших клієнтів.

Cередньостатистичний мігрант, що відноситься до "синіх комірців", працюючи в Європі, відправляє близько 12,000 доларів США у рік до себе на батьківщину, що дорівнює додатковій мінімальній зарплаті, яку він відправляє близьким. Гроші мігрантів відіграють особливу важливість, враховуючи, що на батьківщині їх сім'ї у середньому заробляють лише близько 20,000 доларів США у рік. Ця сума становить різницю між зведенням кінців з кінцями та входженням у спосіб життя середнього класу. Вже через кілька років після початку нашої діяльності мігранти, що відносяться до "синіх комірців", отримали можливість заощадити більше 90% на вартості переказу грошей, а їх сім'ї можуть отримати гроші у той самий робочий день, коли вони і були відправлені, що є величезним кроком уперед. А ми в свою чергу надзвичайно раді тому, що ми є значущою частиною цієї трансформації.

Даний приклад у точності відображає важливість впливу інновації Fintech на життя звичайних чоловіків та жінок. Подібні трансформаційні ситуації можна описати у різних плоскостях, включаючи кредитування, інвестиції, нововведення у сфері страхування і т.д. На жаль, ми дізналися від численних конфіденційних джерел, що мають стартапи у цій же сфері, про те, що до сих пір їм доводиться долати ті ж бар'єри, із якими зустрічалися ми на самому початку.

Ситуація почала покращуватися

Позитивним моментом є те, що протягом останніх декількох років були введені багатообіцяючі зміни. Компанії сфери Fintech, що розвиваються, зуміли показати, що задоволення потреб клієнта може бути набагато важливіше, ніж побудова монополії. Регулятивні органи теж визнали факт того, що "новий" не обов'язково має означати "ризикований". Передові банки бачать у телекомунікаційних компаніях приклад успішного повторного винаходу, що пройшов крізь останнє сторіччя, і визнають, що багато нових компаній представляють хороші перспективи, привносячи нову діяльність до сфери банкінгу на рівні ризиків, що піддаються управлінню. Саме тому банки є більш відкритими до співпраці, ніж раніше. З моменту нашого запуску нам вдалося розвинути свою роботу із партнерами до рівня, що включає більш ніж 30 великих банків. Ці банки стали партнерами, які відправляють нам дорогий швейцарський шоколад на Різдво і дякують за цінне партнерство і факт того, що ми є їхнім клієнтом. Дивовижна трансформація, згодні?!

Такі акселерати, як Level39 (знаходиться тут у Лондоні), які надають неймовірну допомогу, інноваційні організації сфери Fintech, такі як Innovate Finance (чиїм членством ми дійсно пишаємося), зіграли важливу роль, надаючи підтримку рішучим підприємцям, які пережили важкі часи, дозволяючи їм заснувати дивовижні інновації у сфері Fintech. Розвиток триває день у день.

Підводячи підсумки, відзначимо, що, незважаючи на недавні позитивні зміни, Fintech може все ще залишатися сферою, для якої ви будете недостатньо готовими для отримання дозволу на введення новацій. Потрібні деякі зміни, оскільки найімовірніше це десятиліття побачить наймасштабніші фінансові трансформації через розвиток традиційного банкінгу, яке принесе процвітання мільйонам людей по всьому світу. Інструментом для трансформацій стануть нові компанії, які одночасно перевернуть одну нішу системи і стануть працювати разом із більш інноваційними гравцями ринку. Історично склалося так, що наше життя змінювалася завдяки новим великим ідеям маленьких, але рішучих груп людей. Давайте пообіцяємо, що розвиток Fintech не стане тому виключенням.

Відправити гроші зараз