Як перевести гроші з США в Україну: доступні способи, комісії та терміни

Ви надіслали переказ у п’ятницю, а гроші досі “в дорозі”? Або рідні отримали менше, ніж ви розраховували, бо частину суми “з’їли” комісії та невигідний курс? Така історія знайома тим, хто шукає, як переказати гроші з Америки в Україну зручно та вигідно. Зі статті ви дізнаєтесь про те, які способи грошових переказів доступні, скільки вони коштують, як довго йдуть та як обрати найвигідніший варіант.

Як переказати гроші з США в Україну: доступні способи

Надіслати кошти з Америки в України можна кількома способами:

• Онлайн-сервіси міжнародних переказів. Платите карткою або з банківського рахунку США, а гроші надходять на картку чи рахунок в Україні.
• Банківський SWIFT-переказ. Класичний переказ з рахунку на рахунок через міжнародну банківську систему.
• Системи миттєвих переказів готівкою. Одержувач забирає гроші в пункті видачі, рахунок не потрібен.

Аби обрати, який спосіб підійде саме у вашому випадку, важливо знати переваги та недоліки кожного з них. Про це розповідаємо далі.

Грошові перекази з США в Україну через онлайн-сервіси

Зазвичай, для використання онлайн-сервісів потрібно спочатку зареєструватись в застосунку. При оформленні переказу потрібно вказати суму, дані одержувача та спосіб оплати. Сервіс показує, скільки коштуватиме переказ та скільки отримає одержувач в Україні. Вам знадобляться повне ім’я одержувача так, як воно вказане в банку, номер його картки або IBAN (міжнародний номер рахунку, в Україні це 29 символів, що починаються з UA) та ваші документи для підтвердження особи.

Строки залежать від способу оплати та виплати переказу. Сервіси зазвичай заявляють, що для переказу на картку потрібно від кількох хвилин до кількох годин. Але реальний час залежить ще й від перевірок. Зарахування на банківський рахунок може тривати довше. Головна перевага над банком: вартість та суму до отримання видно одразу, а не після зарахування.

Для переказів зі США діє захист споживачів. За даними Бюро фінансового захисту споживачів США (CFPB), до оплати провайдер зобов’язаний показати загальну вартість, курс та суму, яка надійде одержувачу. Зазвичай переказ можна скасувати протягом 30 хвилин після оплати, а про помилку варто повідомити провайдера якнайшвидше.

Банківський переказ зі США в Україну

SWIFT – це захищена міжнародна мережа, через яку банки обмінюються повідомленнями з платіжними інструкціями. Нею володіють самі учасники, тобто банки, і, за даними SWIFT, до неї підключено понад 11 000 фінансових установ. Банк відправника через неї передає інструкцію банку одержувача, а гроші рухаються через рахунки банків.

Для переказу потрібні:

• SWIFT/BIC-код банку одержувача (вісім або одинадцять символів), його можна перевірити в довіднику BIC на сайті SWIFT;
• IBAN або номер рахунку;
• повне ім’я одержувача та призначення платежу.

Ваш банк стягне комісію за вихідний міжнародний переказ, а банк-посередник може утримати свою частину з суми. Тому одержувач іноді отримує менше, ніж ви надіслали. Щоб уникнути цього, у банку можна обрати тип комісії OUR: тоді всі збори сплачує відправник. Точні суми дивіться в тарифах свого банку, вони можуть різнитись.

Зарахування зазвичай займає від одного до п’яти робочих днів, залежно від ланцюжка банків. Якщо банки працюють через сервіс SWIFT gpi, платіж можна відстежувати, а за даними SWIFT майже 60% таких платежів зараховуються бенефіціару протягом 30 хвилин, а майже всі протягом доби. SWIFT виправданий, коли сума велика, коли потрібне офіційне банківське підтвердження або коли одержувач хоче отримати гроші на валютний рахунок. Для невеликих регулярних сум він найчастіше менш зручний.

Комісії та курс обміну

Вартість переказу складається з комісії сервісу або банку відправника, комісій банків-посередників (для SWIFT) і курсу обміну, який майже завжди гірший за міжбанківський. Різниця між міжбанківським курсом і курсом сервісу – це націнка (маржа) на курс. Для прикладу, якщо ви надсилаєте 500 доларів, а курс гірший за міжбанківський на 2%, то маржа становить близько 10 доларів.

Щоб планувати регулярні перекази рідним, варто орієнтуватися на дохід після сплати податків. З нашого матеріалу ви можете дізнатись, яка середня зарплата в США і скільки з неї залишається після податків.

Скільки часу займає переказ з Америки в Україну

Онлайн-сервіс зазвичай нараховує гроші на картку від кількох хвилин до кількох годин, а системи миттєвих переказів заявляють про отримання переказів за хвилини, проте реальний строк залежить від способу оплати та перевірок. SWIFT-переказ потребує від одного до п’яти робочих днів. На швидкість впливають вихідні та свята, різниця в часі між США та Україною, години роботи банків, кількість посередників та можливі додаткові перевірки. Затримки найчастіше спричиняють помилки в даних одержувача або запит на додаткові документи.

Відстежити переказ в онлайн-сервісі зазвичай можна в застосунку. Для SWIFT-переказу попросіть у банку унікальний номер платежу UETR: SWIFT використовує його для наскрізного відстеження, якщо ваш банк підтримує gpi.

Які документи можуть знадобитися

Для звичайних невеликих переказів зазвичай достатньо документа, що посвідчує особу. Сервіс або банк також може запитати підтвердження походження коштів, якщо сума велика або операція нетипова, повні дані одержувача та реквізити рахунку, а також мету переказу, наприклад допомогу родичам. Якщо сервіс чи банк просить додаткові документи, це не привід для хвилювання: так працюють правила фінансового моніторингу.

Щодо отримання в Україні,  то Національний банк України не обмежує більшість переказів з-за кордону в Україну, крім операцій, пов’язаних з РФ та Білоруссю. Банки можуть уточнювати деталі, а актуальні правила краще перевірити на сайті регулятора. 

На той випадок, якщо ви плануєте везти готівку замість переказу, прочитайте, як задекларувати гроші на кордоні.

TransferGo для переказів зі США в Україну

Наразі TransferGo не підтримує перекази зі США в Україну. Водночас цей міжнародний сервіс онлайн-переказів дуже зручний для відправників з Європи. Якщо ви живете в одній з країн ЄС або у Великій Британії, то можете легко  надіслати гроші в Україну на картку або банківський рахунок. Відправник бачить суму та курс до підтвердження, а перекази на картку зазвичай надходять за кілька хвилин.

Часті запитання

Як перевести гроші з США в Україну?

Ви можете обрати один з кількох способів в залежності від вашої індивідуальної ситуації: через онлайн-сервіс переказів, банківський SWIFT-переказ або систему миттєвих переказів готівкою. Для невеликих сум зазвичай зручніший онлайн-сервіс, для великих або офіційних платежів підходить SWIFT-переказ.

Який спосіб переказу з Америки найдешевший?

Єдиної відповіді немає: все залежить від суми, способу оплати та курсу. Зверніть увагу на підсумкову суму, яку отримає одержувач у гривнях.

Скільки часу йде переказ зі США в Україну?

Онлайн-перекази на картку зазвичай надходять від кількох хвилин до кількох годин, але це залежить від способу оплати та можливих перевірок. SWIFT зазвичай займає від одного до п’яти робочих днів.

Чи можна переказати гроші зі США одразу на картку?

Так, на картку українського банку можна надіслати через онлайн-сервіс. Для надсилання SWIFT-переказу на картку потрібен її IBAN.

Які документи потрібні для переказу?

Документ, що посвідчує особу, дані одержувача та реквізити картки або рахунку. Під час надсилання великих сум або нетипових операцій можуть запросити підтвердження походження коштів.

Щоб переказ зі США пройшов успішно, перевірте реквізити та майте на увазі, що може знадобитись додатковий час на можливі перевірки. А якщо ви перебуваєте в Європі, а не в США, спробуйте зручні перекази через TransferGo.

______________

Ця публікація має виключно інформаційний характер і не є юридичною, фінансовою, податковою чи іншою професійною консультацією. Інформація у статті підготовлена ​​з метою загального ознайомлення.

Перед прийняттям будь-яких фінансових рішень рекомендуємо перевіряти актуальні умови та вимоги на офіційних сайтах відповідних установ або звертатись за консультацією до кваліфікованих фахівців.