Как перевести деньги из США в Украину: доступные способы, комиссии и сроки

Вы отправили перевод денег в пятницу, а деньги до сих пор “в пути”? Или родные получили меньше, чем вы рассчитывали, потому что часть суммы “съели” комиссии и невыгодный курс? Такая история знакома тем, кто ищет, как перевести деньги из Америки в Украину удобно и выгодно. Из статьи вы узнаете, какие способы денежных переводов доступны, сколько они стоят, как долго идут и как выбрать самый выгодный вариант.

Как перевести деньги из США в Украину: доступные способы

Отправить перевод денег из Америки в Украину можно несколькими способами:

• Онлайн-сервисы международных переводов. Платите картой или с банковского счета США, а деньги поступают на карту или счет в Украине.
• Банковский SWIFT-перевод. Классический перевод со счета на счет через международную банковскую систему.
• Системы мгновенных переводов наличными. Получатель забирает деньги в пункте выдачи, счет не требуется.

Чтобы выбрать, какой способ подойдет именно в вашем случае, важно знать преимущества и недостатки каждого из них. Об этом рассказываем далее.

Денежные переводы из США в Украину через онлайн-сервисы

Обычно для использования онлайн-сервисов нужно сначала зарегистрироваться в приложении. При оформлении перевода следует указать сумму, данные получателя и способ оплаты. Сервис показывает, сколько будет стоить перевод и сколько получит получатель в Украине. Вам понадобится полное имя получателя так, как оно указано в банке, номер его карты или IBAN (международный номер счета, в Украине это 29 символов, начинающихся с UA) и ваши документы для подтверждения личности.

Сроки зависят от способа оплаты и выплаты перевода. Сервисы обычно заявляют, что для перевода на карту требуется от нескольких минут до нескольких часов. Но реальное время зависит еще и от проверок. Зачисление на банковский счет может длиться дольше. Главное преимущество перед банком: стоимость и сумма до получения видна сразу, а не после зачисления.

Для переводов из США действует защита потребителей. По данным Бюро финансовой защиты потребителей США (CFPB), до оплаты провайдер обязан показать общую стоимость, курс и сумму, поступающую получателю. Обычно перевод можно отменить в течение 30 минут после оплаты, а об ошибке следует сообщить провайдеру как можно скорее.

Банковский перевод из США в Украину

SWIFT – это защищенная международная сеть, по которой банки обмениваются сообщениями с платежными инструкциями. Ею владеют сами участники, то есть банки, и, по данным SWIFT, к ней подключено более 11 000 финансовых учреждений. Банк отправителя передает через нее инструкцию банку получателя, а деньги двигаются через счета банков.

Для перевода требуются:

• SWIFT/BIC-код банка получателя (восемь или одиннадцать символов), его можно проверить в справочнике BIC на сайте SWIFT;
• IBAN или номер счета;
• полное имя получателя и назначение платежа.

Ваш банк взимает комиссию за исходящий международный перевод, а банк-посредник может удержать свою часть из суммы. Поэтому получатель иногда получает меньше, чем вы отправили. Чтобы избежать этого, в банке можно выбрать тип комиссии OUR: тогда все сборы платит отправитель. Точные суммы смотрите в тарифах своего банка, они могут отличаться.

Зачисление обычно занимает от одного до пяти рабочих дней в зависимости от цепочки банков. Если банки работают через сервис SWIFT gpi, платеж можно отслеживать, а по данным SWIFT почти 60% таких платежей засчитываются бенефициару в течение 30 минут, а почти все – в течение суток. SWIFT оправдан, когда сумма большая, когда необходимо официальное банковское подтверждение или когда получатель хочет получить деньги на валютный счет. Для небольших регулярных сумм он чаще всего менее удобен.

Комиссии и курс обмена

Стоимость перевода состоит из комиссии сервиса или банка отправителя, комиссий банков-посредников (для SWIFT) и курса обмена, который почти всегда хуже межбанковского. Разница между межбанковским курсом и курсом сервиса – это наценка (маржа) на курс. Например, если вы отправляете 500 долларов, а курс хуже межбанковского на 2%, то маржа составляет около 10 долларов.

Чтобы планировать регулярные переводы родным, следует ориентироваться на доход после уплаты налогов. Из нашего материала вы можете узнать, какая средняя зарплата в США и сколько из нее остается после налогов.

Сколько времени занимает перевод из Америки в Украину

Онлайн-сервис обычно начисляет деньги на карту от нескольких минут до нескольких часов, а системы мгновенных переводов заявляют о получении переводов в течение нескольких минут, однако реальный срок зависит от способа оплаты и проверок. Для SWIFT-перевода может потребоваться от одного до пяти рабочих дней. На скорость влияют выходные и праздники, разница во времени между США и Украиной, часы работы банков, количество посредников и возможные дополнительные проверки. Задержки часто вызывают ошибки в данных получателя или запрос на дополнительные документы.

Отследить перевод в онлайн-сервисе обычно можно в приложении. Для SWIFT перевода попросите у банка уникальный номер платежа UETR: SWIFT использует его для сквозного отслеживания, если ваш банк поддерживает gpi.

Какие документы могут потребоваться

Для обычных небольших переводов денег обычно достаточно документа, удостоверяющего личность. Сервис или банк также могут запросить подтверждение происхождения средств, если сумма большая или операция нетипичная, полные данные получателя и реквизиты счета, а также цель перевода, например помощь родственникам. Если сервис или банк требует дополнительных документов, это не повод для волнения: так работают правила финансового мониторинга.

Что касается получения в Украине, то Национальный банк Украины не ограничивает большинство переводов из-за границы в Украину, кроме операций, связанных с РФ и Беларусью. Банки могут уточнять детали, а актуальные правила лучше проверить на сайте регулятора. 

На тот случай, если вы планируете везти наличные вместо онлайн-перевода, прочтите, как задекларировать деньги на границе.

TransferGo для переводов из США в Украину

Пока TransferGo не поддерживает переводы из США в Украину. В то же время этот международный сервис онлайн-переводов очень удобен для отправителей из Европы. Если вы живете в одной из стран ЕС или Великобритании, то можете легко  отправить деньги в Украину на карту или банковский счет. Отправитель видит сумму и курс до подтверждения, а переводы на карту обычно поступают через несколько минут.

Часто задаваемые вопросы

Как перевести деньги из США в Украину?

Вы можете выбрать один из нескольких способов в зависимости от вашей индивидуальной ситуации: через онлайн-сервис денежных переводов, банковский SWIFT-перевод или систему мгновенных переводов наличными. Для небольших сумм обычно более удобен онлайн-сервис, для больших или официальных платежей подходит SWIFT-перевод.

Какой способ перевода денег из Америки самый дешевый?

Единого ответа нет: все зависит от суммы, способа оплаты и курса. Обратите внимание на итоговую сумму, которую получит получатель в гривнах.

Сколько времени нужно на перевод денег из США в Украину?

Онлайн переводы на карту обычно идет от нескольких минут до нескольких часов, но это зависит от способа оплаты и возможных проверок. SWIFT обычно занимает от одного до пяти рабочих дней.

Можно ли перевести деньги из США сразу на карту?

Да, на карту украинского банка можно отправить через онлайн-сервис. Для отправки SWIFT-перевода на карту нужен ее IBAN.

Какие документы нужны для перевода денег?

Документ, удостоверяющий личность, данные получателя и реквизиты карты или счета. При переводе крупных сумм или нетипичных операций могут запросить подтверждение происхождения средств.

Для того, чтобы перевод из США прошел успешно, проверьте реквизиты и учтите, что может потребоваться дополнительное время на возможные проверки. А если вы находитесь в Европе, а не в США, попробуйте удобные переводы через TransferGo.

______________

Эта публикация носит исключительно информационный характер и не является юридической, финансовой, налоговой или другой профессиональной консультацией. Информация в статье подготовлена ​​с целью всеобщего ознакомления.

Перед принятием любых финансовых решений рекомендуем проверять актуальные условия и требования на официальных сайтах соответствующих учреждений или обращаться за консультацией к квалифицированным специалистам.