Aš bei dar vienas bendraįkūrėjas TransferGo veiklą pradėjome 2012 m., kišenėse neturėdami pinigų bei neįsivaizduodami, kokie iššūkiai laukia. Ko mums netrūko - tai didžiulių ambicijų bei drąsos. Norėjome sudrebinti tarptautinių pinigų pervedimų industriją sukurdami unikalų verslo modelį bei siūlydami nepriekaištingą klientų aptarnavimą.

Šiandien kompanija jau viršija 5 mln. GBP metines pajamas, o čia dirbančių žmonių komanda vis auga. Ir tai dar tik pradžia.

Tačiau to siekti ne visada buvo paprasta. Štai mūsų istorija.

Nelengva pradžia

2011 m. kartu su bendraįkūrėju pradėjome gana tradicinį importo/eksporto verslą, o tai reiškė, kad turėjome reguliariai atlikti tarptautinius pinigų pervedimus savo tiekėjams. Tuomet bankai buvo vienintelis būdas tai daryti ir, o vaikyti, tai buvo tikras košmaras. Nereikia nė sakyti, kad tuo metu už vieną pinigų pervedimą mokėdavome 15 kartų daugiau nei dabar už septynių dienų atsiskaitymus, tačiau jautėme, kad klientų pasitenkinimas JK bankams nebuvo labai svarbus.

Vieną gražią dieną, vienas iš didžiųjų JK bankų sugebėjo pinigus nusiųsti ne tik į visai kitą šalį, tačiau ir kita valiuta, o tai mums reiškė, kad praradome savo tiekimo grandinės partnerius, mums buvo pritaikytos sankcijos, o pasitikėjimas mumis subliuško.

Po šios skausmingos patirties kreipėmės į banką prašydami kompensacijos. Iš banko gavome gana trikdantį laišką, kuriame bankas pripažino, kad tai buvo jų klaida, tačiau kompensavimas „prieštarautų jų politikai“. Tai buvo paskutinis kantrybės lašas - mes nusprendėme įkurti TransferGo, kad galėtume užtikrinti, jog niekam neteks patirti ko nors panašaus į tai, kas nutiko mums. Nenumanėme su kokiais iššūkiais teks susidurti kelyje…

Leidimai, leidimai, leidimai

Kelionė prasidėjo prašant leidimų daugeliui dalykų. Leidimų reikėjo iš daugelio institucijų, kurios dėl daugelio priežasčių tokius leidimus paprastai išduodavo ne itin noriai. Kaip šias kliūtis įveikėme? Tik didelio užsispyrimo ir nemažos sėkmės dėka.

Gauti pirmąjį mums reikalingą leidimą, susijusį su licencijavimu, užtruko šešis mėnesius ir pareikalavo beveik 30 000 USD investicijų. Tik tuomet reguliavimo institucijos mūsų paraiškas ėmė svarstyti rimtai. Visiškai suprantama, kad norint valdyti vartotojų sunkiai uždirbtus pinigus, būtina vadovautis nustatytais teisės aktais. Tačiau reguliavimo institucijų uždegta žalia šviesa, kuri reiškia, kad tavo įmonė atitinka teisės aktų numatytus reikalavimus, nėra pakankama. Savo verslo idėją taip pat reikia „parduoti“ bankams, šie suteikia specialios paskirties sąskaitas, kuriose būtų laikomi klientų pinigai. Neturint tokios sąskaitos, licencija verslui nėra išduodama. Po jau minėtų šešių mėnesių, kuriuos skyrėme sutvarkyti su reguliavimu susijusius procesus, dar keturis mėnesius praleidome bandydami surasti banką, kuris su mumis dirbtų. 99% bankų mums tuomet pasakė „ne“.

Tuo metu leidimai, kuriuos turėjome gauti iš reguliavimo institucijų jau atrodė tik lengvas pasivaikščiojimas. Ypač tuomet, kai reikėjo gauti leidimus iš bankų, kurių konkurentais turėjome tapti. Tik pažinčių, kurių turėjome keletoje inovatyvių Skandinavijos bankų, na ir žinoma, didelės sėkmės dėka mes galėjome atsidaryti reikalingą sąskaitą ir pradėti savo veiklą. Ir pagaliau, vienas iš bankų turėjo atsisakyti įprastos praktikos ir išdavė oficialų raštą, patvirtinantį, kad jie teiks mums savo paslaugas, jei gausime licenciją. Nereikia nė sakyti, kad bankai to beveik niekada nedaro, tačiau po beveik metų ir išleistų visų asmeninių santaupų, mes galėjome pradėti veiklą. Visgi, kažkas su šiuo procesu iš esmės buvo negerai, nemanote?

Mes nežinojome, kad iki pabaigos buvo toli

Taigi, prabėgus dvylikai mėnesių nuo veiklos pradžios, mes kiekvieną ketvirtį augome dvigubai, sulaukėme atsiliepimų iš klientų ir pradėjome jausti, kad viskas bus gerai. Kol vieną gražią vasaros dieną gavome netikėtą, tačiau potencialiai lemtingą, laišką nuo vieno didžiųjų JK bankų. Laiške buvo rašoma, kad jie nusprendė uždaryti mūsų verslo bei asmenines banko sąskaitas. Šis sprendimas turėjo įsigalioti po trijų mėnesių, o mes, anot laiško, neturėjome galimybės kreiptis į banką prašydami paaiškinimo, kadangi šis sprendimas buvo galutinis. Tuo metu tai buvo vienintelis JK bankas, kuriame turėjome sąskaitas, taigi mes turėjome 90 dienų išgelbėti savo verslą. Tik primenu, kad mes tuo metu jau buvome licencijuota, reikalavimus atitinkanti finansų institucija, kuri turėjo pilną teisę veikti JK. Ir vėl, „banko politikoje nebuvo numatyta“, kad mes turėjome teisę sužinoti objektyvias, o šiaip jau, bet kokias, tokio sprendimo priežastis. Jie tai padarė, nes galėjo.

90 dienų laikotarpis, patirtis rizikos valdymo srityje ir (dar sykį) pradedančiųjų sėkmė buvo pagrindiniai veiksniai, kurie mums padėjo išsaugoti įmonę. Mes radome kitą banką, kuris sutiko atidaryti mums sąskaitą. Tuo pat metu apie 70% mūsų konkurentų JK rinkoje bankrutavo, nes jiems buvo atsiųsti tokie pat laiškai, tačiau įspėjimo laikotarpis tebuvo 14 dienų. Nors ir keista, atrodo, kad skirtumas tarp gyvenimo ir mirties, kalbant apie verslą, gali būti 76 dienos. Vaikščiojimas plonu ledu kartais gali būti alinantis ir slegiantis, tačiau galiausiai pastangos nėra bevertės, nes mūsų verslas daro didelę įtaką mūsų klientų gyvenimams.

Pagalba šeimoms, siekiančioms gyventi kaip vidurinioji klasė

Rinkoje gausu technologijų kompanijų, kurios vienaip ar kitaip pagerina mūsų gyvenimo kokybę. Kai kurios iš jų mums leidžia dalintis akimirkomis su draugais ir šeima; kitos suteikia galimybę patogiai pasistatyti automobilį; yra ir tokių, kurios tam tikra prasme padaro mūsų gyvūnus naudingesniais. Finansinių technologijų inovacijos iš tikrųjų gali padėti žmonėms tapti labiau pasiturinčiais, o tai, jei paklaustumėte manęs, yra visai neprasta misija. Pavyzdžiui, pažvelkime į mūsų paslaugų vartotojus.

Europoje, darbo klasei priklausantis imigrantas darbuotojas kiekvienais metais namo vidutiniškai išsiunčia apie 12 000 USD, o tai sudaro papildomą minimalią algą. Imigrantų pinigai yra neįtikėtinai svarbūs, atsižvelgiant į tai, kad jų šeimos gimtinėje vidutiniškai uždirba vos apie 20 000 USD per metus. Migrantų siunčiami pinigai yra labai svarbūs tiems, kurie vos suduria galą su galu, jie leidžia jiems gyventi kaip vidurinioji klasė. Praėjus vos keletui metų nuo mūsų kelionės pradžios, darbo klasės migrantai gali sutaupyti daugiau nei 90% papildomų išlaidų siųsdami pinigus bei nusiųsti pinigus šeimai jau tą pačią darbo dieną. Tai didelis žingsnis į priekį ir mes džiaugiamės būdami šio reikšmingo pasikeitimo dalimi.

Šis pavyzdys parodo kokią svarbią įtaką finansinių technologijų inovacijos turi paprastų žmonių gyvenimams. Panašios pasikeitimo istorijos gali būti pasakojamos įvairiais kampais - kalbant apie pinigų skolinimą, investavimą, inovacijas draudimo srityje ir t.t. Deja, po daugybės neoficialių pokalbių su šiose sferose dirbančiais naujų įmonių savininkais, galima teigti, kad jiems vis dar tenka susidurti su tokiomis pačiomis kliūtimis kaip ir mums, kai tik pradėjome verslą.

Situacija gerėja

Tačiau yra ir pozityvių dalykų, nes pastaraisiais metais įvyko daugybė gera žadančių pasikeitimų. Naujos finansinių technologijų įmonės parodė, kad vartotojų pasitenkinimas gali būti daug svarbesnis tikslas nei monopolijos įtvirtinimas. Reguliavimo institucijos taip pat pripažino, kad naujas – tai nebūtinai per daug rizikingas. Novatoriški bankai kaip į sėkmingą pavyzdį žvelgia į telekomunikacijų kompanijas, kurias per pastarąjį šimtmetį palietė daug pasikeitimų. Šie bankai taip pat supranta, kad nauji rinkos dalyviai iš tiesų yra perspektyvūs ir gali, be didesnės rizikos, atnešti daug naudos. Štai kodėl bankai tampa atviresni bendradarbiavimui nei bet kada anksčiau. Per pastaruosius du metus mes sėkmingai plėtėme savo bankų partnerių tinklą, kuriam dabar priklauso jau daugiau nei 30 pasaulio bankų. Jie tapo mūsų partneriais, kurie per Kalėdas mums atsiunčia prabangaus šveicariško šokolado ir dėkoja mums už tai, kad esame vertinami partneriai ir klientai. Neįtikėtinas pasikeitimas, tiesa?!

Svarbų vaidmenį remiant atkaklius verslininkus, kurie nuolat susiduria su sunkumais, atlieka neįtikėtinai palaikantys verslo akseleratoriai, tokie kaip Level39 (mūsų namai Londone) ir finansinių technologijų inovacijų organizacijos, tokios kaip Innovate Finance (didžiuojamės būdami vieni iš jos įkūrėjų). Jie padeda naujoms įmonėms sukurti nuostabias finansinių technologijų inovacijas. Džiugu, kad šis judėjimas stiprėja kasdien.

Nepaisant pastarųjų teigiamų pokyčių, finansinių technologijų industrijoje kuriantys inovacijas dar vis gali jaustis per maži bei apriboti. Tai turi pasikeisti, nes šis dešimtmetis greičiausiai liudys didžiausią finansinį pasikeitimą nuo tradicinės bankininkystės atsiradimo laikų. Šie pasikeitimai užtikrins gerovę milijonams žmonių visame pasaulyje. Pasikeitimo varikliu turėtų tapti nauji varžovai rinkoje, kurie sudrebins sistemą niša po nišos ir dirbs kartu su novatoriškais rinkos senbuviais. Istoriškai mūsų gyvenimai keisdavosi tuomet, kai atsirasdavo naujų didelių idėjų, kurios buvo įgyvendintos mažų ryžtingų komandų. Užtikrinkime, kad ir finansinės technologijos nebūtų išimtis.

Siųskite pinigus jau dabar