Сколько можно перебросить денег с карты на карту: лимиты и ограничения на переводы денег

Лимиты на переводы денег между карточками – это то, о чем обычно вспоминают, когда уже столкнулись с отказом в операции. Давайте разберемся, сколько денег можно перевести на карту за раз и за месяц, какие лимиты устанавливают банки, от чего зависит максимальная сумма перевода и что делать, если нужно перевести больше. 

Сколько можно перебросить денег с карты на карту

Сразу следует отметить главный момент: единого лимита для всех банков не существует. Закон не устанавливает конкретную сумму, которую можно перевести с карты на карту. Лимиты определяет каждый банк самостоятельно.

Напомним, что это было не всегда. С 1 октября 2024 г. НБУ временно ограничивал исходные переводы между физическими лицами суммой 150 000 грн в месяц. Но с 1 апреля 2025 года регулятор не продлил это ограничение. Большинство же банков Украины подписали Меморандум о прозрачности рынка платежных услуг и ввели собственные правила. Поэтому сегодня лимит зависит только от вашего банка.

Банки обычно совмещают несколько видов ограничений:

• разовый лимит – максимальная сумма одной операции (есть не у всех банков);
• суточный лимит – сколько можно перевести за день;
• месячный лимит – самый распространенный, он считается с первого до последнего дня календарного месяца;
• лимит на количество переводов – даже если сумма невелика, количество сделок тоже может быть ограничено.

Максимальная сумма зависит от банка, типа карты, пакета обслуживания, уровня идентификации клиента и подтвержденных доходов. Поэтому лимиты в разных банках не одинаковы, а также в пределах одного банка они могут отличаться для разных клиентов.

Помните, что банки регулярно пересматривают лимиты. Актуальные условия всегда проверяйте в приложении своего банка.

Лимит перевода с карты на карту ПриватБанка

По данным официальной страницы ПриватБанка, лимиты для отправителя такие:

• до 100 000 грн в месяц или до 200 переводов в месяц;
• для некоторых категорий клиентов лимит ниже – 50 000 грн. в месяц.

Для получателя действуют другие ограничения: до 350 переводов и до 1 000 000 грн. в месяц по Украине. Если деньги поступают через международные сервисы, лимит составляет 399 999 грн и 50 переводов в месяц.

Что важно знать о расчете лимитов:

1. В лимит входят и переводы с карты на карту, и переводы по реквизитам IBAN (это международный формат номера банковского счета).
2. Переводы между вашими картами в лимит не учитываются.
3. Лимит один на все карты и счета клиента в банке.

Перевод можно сделать в Приват24, в веб-версии, в терминале самообслуживания, в банкомате или позвонив на номер 3700. На официальной странице описаны общие месячные лимиты, без отдельных сумм для разных каналов. Если вам нужны точные условия для банкомата, уточните их в банке.

Как изменить или повысить лимит

Банк позволяет подать заявку, если ваш легальный доход или сбережения превышают лимит, а также если вы занимаетесь волонтерской деятельностью. Заявку можно подать в Приват24: при использовании 50%, 80% или 100% лимита приложение пришлет сообщение с формой. Также можно обратиться на линию 3700 или в чат «Помощь Онлайн». Банк может попросить подтвердить источник средств.

Особенности переводов на карты других банков

По тарифам ПриватБанка, перевод с карты банка на карту другого украинского банка через его сервисы стоит 0,5% от суммы (минимум 5 грн), а между карточками ПриватБанка через каналы банка комиссии нет. Отдельно следует отметить: с 5 октября 2022 года запрещены международные P2P-переводы (так называют переводы «от лица к лицу») с гривневых карт ПриватБанка на карты иностранных банков.

Обратите внимание, что суммы лимитов, комиссии и правила для отдельных категорий клиентов могут изменяться. Проверяйте их на сайте банка и в Приват24.

Ограничения на переводы между картами разных банков

Когда вы переводите деньги на карту другого банка, действуют лимиты обеих сторон. Банк-отправитель проверяет, не превышена ли ваша месячная сумма и количество операций. Банк-получатель имеет собственные ограничения на поступление. Поэтому перевод может пройти в одном направлении и быть отклоненным в другом.

Комиссии устанавливает банк-отправитель или сервис, через который вы платите. Пример ПриватБанка приведен выше, но в других банках тарифы могут быть другими. Точную сумму комиссии банк обычно показывает до подтверждения перевода.

Относительно сроков зачисления, то если перевод осуществляется онлайн, деньги обычно поступают на карточку почти мгновенно. Но банк может задержать операцию для дополнительной проверки.

Перевод могут отклонить по следующим причинам:

• превышен лимит по сумме или количеству сделок;
• на карточке недостаточно средств с учетом комиссии;
• реквизиты введены с ошибкой;
• карта просрочена, заблокирована или имеет технические ограничения;
• система безопасности банка считает операцию подозрительной;
• получатель исчерпал свой лимит на получение.

Что влияет на лимиты переводов

Лимит – это не только «правило банка», но и результат того, что банк знает о вас.

• Верификация (идентификация). Это подтверждение вашего личности по документам. Чем полнее банк вас идентифицировал, тем больше возможностей он открывает.
• Тип карты и пакет обслуживания. Условия разных продуктов могут отличаться.
• Финансовый мониторинг. Так называют проверку сделок, которую банки обязаны проводить для противодействия мошенничеству и отмыванию денег. Большие или нетипичные переводы могут попасть под особый контроль.
• Подтверждение происхождения денежных средств. Банк может попросить документы: справку о доходах, договор, выписку или другой документ, объясняющий, откуда деньги.

Если вы предприниматель, правила могут быть другими. Как работает вывод средств со счета ФЛП на личную карточку, читайте в нашем материале о переводе со счета ФЛП на карту.

Что делать, если нужно перевести большую сумму

Если лимита не хватает, есть несколько вариантов перевода средств. Самый простой из них – повысить лимит в приложении банка: подайте заявку и подготовьте документы об источнике средств. 

Можно также разделить перевод на несколько операций, но только тогда, когда ограничена разовая или суточная сумма. Следует помнить и о месячном лимите, а также о том, что серия одинаковых переводов может привлечь внимание системы безопасности банка. 

Еще один вариант – перевод через кассу отделения банка. Условия зависят от банка, поэтому уточните их заранее. А если карты нет под рукой, полезно знать, как снять деньги без карты ПриватБанка в банкомате или в Приват24.

Часто задаваемые вопросы

Сколько можно перебросить денег с карты на карту за раз?

Единой суммы для всех нет. Банки устанавливают разовые, дневные и месячные ограничения самостоятельно, также могут ограничивать количество переводов. Пример: в ПриватБанке для отправителя действует месячный предел 100 000 грн или 200 переводов.

Какой лимит перевода с карты на карту ПриватБанка?

По данным банка, отправитель может перевести до 100 000 грн или до 200 переводов в месяц (для некоторых категорий клиентов – до 50 000 грн). Увеличить лимит можно через Приват24 или позвонив на номер 3700, если есть подтвержденный доход или волонтерская деятельность.

Есть ли месячный лимит на переводы между картами?

Да, в большинстве банков именно месячный лимит является основным. Его считают за календарный месяц. Переводы между собственными карточками обычно не учитываются, но детали зависят от банка.

Что делать, если перевод превышает лимит?

Подайте заявку на повышение лимита в приложении банка, подтвердите источник средств, распределите сумму по дням (если ограниченная суточная сумма) или обратитесь в отделение.

Сколько денег можно перевести с карты на карту, определяет ваш банк. Поэтому перед большим переводом проверьте лимиты отправителя и получателя, подготовьте документы о подтверждении дохода и оставьте немного времени на возможную проверку.

А если вы находитесь за границей и хотите поддержать родных в Украине, для вас есть вариант – отправить деньги в Украину через TransferGo. Этот международный сервис онлайн-переводов выбрали 9 миллионов пользователей для отправки денег домой.

______________

Эта публикация носит исключительно информационный характер и не является юридической, финансовой, налоговой или другой профессиональной консультацией. Информация в статье подготовлена ​​с целью всеобщего ознакомления.

Перед принятием любых финансовых решений рекомендуем проверять актуальные условия и требования на официальных сайтах соответствующих учреждений или обращаться за консультацией к квалифицированным специалистам.