Ипотека в Польше для украинцев: что стоит знать?

В разных странах Европы живут миллионы украинцев. Большая их часть находится в Польше, которая выгодно выделяется своей стабильностью, развитой инфраструктурой и экономическим потенциалом. Некоторые из людей, нашедших убежище в этой стране, рассматривают возможность приобретения жилья. Одним из ключевых аспектов при решении этого вопроса, когда денег на покупку сразу не хватает, являются разнообразные кредитные программы. Сегодня сервис TransferGo подробно рассмотрит условия, на которых доступна ипотека в Польше для украинцев.

Могут ли граждане Украины купить недвижимость в Польше?

Сфера ипотечного кредитования регулируется польским законодательством только в целом. Поэтому требования и условия оформления кредита на жилье в Польше у банков могут отличаться и изменяться в зависимости от экономической ситуации в стране.

По словам лицензированного риелтора, кредитного консультанта и владелицы первого украиноязычного агентства недвижимости KUBOVA HOME в Польше Евгении Кубовой, если иностранец не из Европейского Союза хочет приобрести недвижимость в приграничной зоне, ему понадобится разрешения на покупку всех видов недвижимости, покупаемых на собственность. Исключением является вариант, когда недвижимость приобретается с правом кооперативной собственности – Spółdzielcze własnościowe prawo. Если не углубляться в детали, это больше о пользовании недвижимостью. В таком случае разрешение на покупку в приграничной зоне не нужно.

Если иностранец хочет купить квартиру в Польше – Samodzielny lokal mieszkalny –  не в приграничной зоне, то дополнительное разрешение не требуется. Но если вы захотите купить дом – dom wolnostojący – к которому будет принадлежать земля, на которой он построен, то на это нужно разрешение от Ministerstwo Spraw Wewnętrznych i Administracji. Такая же ситуация и с квартирами, которые продаются с, так сказать, дополнительными опциями, например дорогой. Более подробно о таких квартирах можно узнать из видео на нашем YouTube-канале.

Если вас заинтересовала ипотека в Польше для украинцев, то стоит отметить, что для иностранцев банки имеют свои требования. Первое – это официальное трудоустройство в Польше на умове злеценя, умове о праце, умове о дело или нужно иметь свое дело, свой бизнес. Следующее требование – это карта побыта, которую требуют 90% банков. Ну и третье требование – это первый взнос – 10% или 20% стоимости недвижимости. Поэтому, если подытожить, условия кредитования таковы:

• Ипотека в Польше для украинцев доступна для строительства дома или пристройки, покупки или ремонта квартиры, дома, покупки земельного участка или гаража;
• начальный взнос в размере минимум 10-20% от общей стоимости недвижимости;
• срок погашения кредита варьируется от 5 до 30-35 лет.

Что нужно знать об ипотеке в Польше?

Как и в других странах, ипотека в Польше выдается на определенный период времени. Банк так сказать исчисляет срок, которого вам хватит, чтобы уплатить ту сумму денег, которую он вам дал. Кроме того, по польскому законодательству можно надплачивать ипотеку, а у большинства банков за это даже нет штрафа. Поэтому часто выгоднее взять ипотеку на длительный срок, например, на 30 лет, но оплатить ее раньше.

Также следует обратить внимание на маржу банка, которая сейчас, например, может составлять 2-3,5%. Ипотека в Польше для украинцев может показаться простым решением, но лучше обратиться к финансовому консультанту, который поможет выбрать лучший вариант.

Дополнительно банки в Польше требуют, чтобы недвижимость, которую вы берете в ипотеку, была застрахована. Также начисляют страхование на жизнь, здоровье и т.д.

Кроме этого, банки учитывают специальный показатель – WIBOR (а некоторые уже перешли на WIRON). Это такой экономический показатель, показывающий, что происходит в экономике Польши и как это влияет на уплату ипотеки. Поэтому конечная процентная ставка состоит из трех факторов: маржи банка, страхования разного рода и WIBOR (или WIRON).

В общем, ипотека в Польше для украинцев доступна в двух вариантах: на переменном опроцентировании и на постоянном. При переменном опроцентировании банк будет анализировать размер WIBOR раз в три месяца или раз в шесть месяцев. То есть, каждые несколько месяцев ваша процентная ставка может колебаться как в большую, так и в меньшую сторону, в зависимости от показателя WIBOR.

Когда вы берете ипотеку на постоянном опроцентировании, банк предлагает зафиксировать процентную ставку на определенное количество лет, в среднем – на 5. Это значит, что в течение этого времени ваша процентная ставка по ипотеке не будет меняться.

Кроме того, в Польше есть возможность рефинансирования ипотеки, то есть перенесения своего кредита из одного банка в другой. К примеру, если сегодня вы взяли ипотечный кредит под 8% годовых на постоянном опроцентировании, и тут через год WIBOR падает, а другие банки уже предлагают постоянное опроцентирование под 5% годовых, можно перепродать свой кредит в другой банк и платить уже более низкую ставку.

Ипотека в Польше для украинцев: государственная программа «Безопасный кредит 2%»

Эта программа создана, чтобы люди, получающие ипотеку на покупку своей первой недвижимости, платили меньшие проценты, чем при обычном кредите. Однако такая ипотека в Польше для украинцев доступна не во всех банках, поэтому, прежде всего, нужно смотреть на то, какое финансовое учреждение работает с этой программой.

К примеру, сейчас банки Santander, ING, Millennium не работают по программе «Безопасный кредит 2%» в Польше и не планируют этого делать, а mBank уже начал работать. А вот Pekao S.A. активно выдает такие ипотеки. Банк Alior Bank имеет свои требования по карте побыта, а PKO BP выдает ипотеку только тем иностранцам, которые имеют сталый побыт. В то же время Alior или Pekao S.A. принимают людей с временным побытом, но имеют свои требования по заработку.

Сегодня уже есть случаи, когда украинцы получили положительные решения по таким кредитам под 2% с обычными картами побыта. У них нет сталого побыта, гражданства Польши, но они работают длительное время в стране, платят налоги и выбрали недвижимость, которая проходит по программе «Безопасный кредит 2%».

Ознакомиться с процентными ставками стандартных ипотечных кредитов можно воспользовавшись специальными банковскими калькуляторами:

• PKO Bank Polski
• Pekao
• Santander
• ING Bank Slaski
• m.Bank

Могут ли украинцы получить второй кредит на жилье в Польше?

Ипотека в Польше для украинцев отличается тем, что иностранцам нужно подтвердить свое официальное пребывание в стране. Это означает, что 90% банков потребуют карту побыта. Другие же требования такие же, как и к полякам. Это касается срока трудоустройства, первого взноса, количества ипотек, предоставляемых банками и т.д. То есть, со стороны государства ограничений нет, но их могут устанавливать сами банки индивидуально. К сожалению, не все финансовые учреждения позволяют клиентам оформить вторую ипотеку в Польше.

Это объясняется, в частности, тем, что любая ипотека – это кредит, выдаваемый для обеспечения первоочередных жилищных потребностей клиента. Итак, если вы приходите в банк после того, как уже приобрели одну квартиру на выгодных условиях, и хотите еще одну, чтобы, например, сдавать ее в аренду, вероятнее всего, банк вам откажет.

Вторую ипотеку все же дают, но она должна быть обоснована. Кроме того, нужно еще найти тот банк, где доступна вторая ипотека в Польше для украинцев.

Кто такой финансовый консультант в Польше?

Говоря простыми словами, финансовый консультант – это кредитный советник (doradca kredytowy), который поможет выяснить, какая ипотека в Польше для украинцев будет самой выгодной.

Конечно, вы можете выбрать банк самостоятельно. Но тогда нужно быть готовым, что, когда вы придете в отделение взять кредит на жилье, вам может быть отказано. И дело здесь не в том, что ипотека в Польше для украинцев недоступна, просто вы можете не отвечать требованиям конкретного банка. Например, PKO BP выдает ипотеку только тем, кто имеет сталый побыт или гражданство.

Поэтому, когда вы обращаетесь к лицензированному финансовому консультанту, он вам предоставляет к выбору банки, с которыми вы можете работать. И он уже знает, в каком банке какие требования. Дополнительный плюс в том, что услуги doradce kredytowego в Польше бесплатны, ведь он получает деньги в банке, в котором вы возьмете ипотеку.

Если вы обратились к финансовому консультанту за помощью в получении ипотеки, и он говорит, что эта услуга платная, то смело идите к другому, ведь он просто хочет на вас нажиться.

С какой зарплатой можно оформить ипотеку?

Этот аспект максимально индивидуален. Поэтому ипотека в Польше для украинцев доступна с разным уровнем зарплаты и зависит от многих факторов. Мы рассмотрим вариант ипотеки для лица с умовой о праце на неопределенное время. То есть, если у вас умова о праце на определенное время, собственная деятельность, умова злеценя и т.д., сумма может отличаться. Основной пакет документов для подачи заявки на ипотеку включает:

• паспорт и карта побыта;
• прописка;
• PESEL;
• подтверждение источника дохода (банковская выписка за 6-12 месяцев; трудовой договор, действующий еще как минимум год; для предпринимателя – справка о доходах за 1-2 года, справка об уплате налогов и т.п.).

Например, если вам понадобилась ипотека в Польше для украинцев на 900 000 злотых, то первый взнос может быть, как 10% от стоимости недвижимости, так и 20%. Именно от его размера будет зависеть и требуемый уровень вашей зарплаты. К примеру, если вы один, у вас никого нет на содержании, и вы платите 10% от стоимости недвижимости, то есть получаете от банка 810 000 кредита, то вам нужно зарабатывать 14 800 злотых на руки. Если вы в браке и не имеете детей на содержании – это 15 800 на двоих. Если же у вас есть ребенок на иждивении, то эта сумма возрастет на 200 злотых, то есть на двоих нужно зарабатывать 16 000 злотых.

Если же ваш первый взнос составляет 20% стоимости недвижимости, то вам нужно от банка 720 000 злотых. Соответственно, тогда необходимо зарабатывать 13 000 злотых на руки, если вы холостой и не имеете детей. Если у вас семья из двух человек, то вместе нужно зарабатывать 14 000 злотых, а с ребенком на содержании на 200 злотых больше.

Теперь вы знаете, на каких условиях доступна ипотека в Польше для украинцев. Больше информации о покупке недвижимости в Польше можно найти на YouTube-канале TransferGo.

А мы напоминаем, если вам нужно перевести средства из Польши в Украину, то выгоднее всего это сделать через сервис TransferGo. С нами ваши деньги поступят на счет получателя безопасно, максимально быстро и без лишних комиссий.

Кроме того, в нашем блоге вы можете узнать много другой полезной информации, в частности, что можно перевозить через границу Украина-Польша.